郭晨凯 制图 数据来源：Choice

3月30日，工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行6家国有大行2022年年报出齐。从经营基本面看，2022年六大行归属于股东的净利润均实现同比正增长，合计净赚约1.35万亿元。

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从支持实体经济的力度与质量看，六大行信贷投放整体量增价降，资产质量保持稳健，贷款结构进一步优化，使制造业、绿色发展、科技创新、普惠金融、保交楼等领域得到更多资金支持，充分发挥了稳定宏观经济大盘的金融压舱石作用。

向实体经济让利 净息差总体收窄

总体来看，六大行经营业绩稳健，报告期内，归属于股东的净利润均实现同比正增长。2022年，工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行归属于股东的净利润分别同比增长3.49%、7.45%、5.02%、7.06%、5.22%、11.89%。

不过，营收承压，增速总体放缓，有两家银行出现“增利不增收”的情况。2022年，工行、建行营业收入分别同比下滑2.63%和0.22%。邮储银行营业收入增长相对较快，实现了5.08%的同比增速。

净息差是影响银行盈利水平的重要指标。2022年，除中行外，其余5家大行净息差延续收窄态势。造成这一现象的主要因素包括贷款重定价基准转换、对实体经济让利等。

2022年，工行净利息差和净息差均同比下降19个基点。该行称，这主要是因为加大支持实体经济力度，贷款市场报价利率（LPR）多次下调，贷款收益率持续下行，同时存款定期化使存款平均付息率上升。

2022年，贷款利率总体步入下行通道，这也反映在大行发放的贷款利率上。中国银行压降实体经济融资成本，新发放贷款利率同比下降53个基点。

信贷增量创新高 资产质量保持稳健

六大行总资产保持较快增长，工行规模仍保持最大体量——截至2022年末，该行资产规模逼近40万亿元。资产规模增速方面，除中行资产增速为8.2%外，其余5家大行总资产规模均实现两位数增长，其中农行资产增速最快。

资产规模增长主要得益于信贷投放，2022年多家大行信贷增量创新高。例如，工行境内人民币贷款增加超过2.6万亿元，实现同比多增；农行发放贷款和垫款总额19.77万亿元，较2021年末增长15.1%；中行境内人民币贷款较2022年初新增超1.58万亿元，创历史新高；建行发放贷款和垫款净额20.50万亿元，增幅12.79%；交行境内行人民币各项贷款余额6.85万亿元，较2021年末增长12.98%。

债券投资是国有大行资产端增长一大亮点，承销规模可观。例如，工行债券投资净增超1.2万亿元，保持市场第一；建行加大国债、地方债等政府债券购买和绿色债券投资，金融投资较2021年增加8982.3亿元，增幅11.75%；农行债券投资余额9.32万亿元，新增1.3万亿元，增量创历史新高。

资产质量保持稳健。截至2022年末，工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行的不良贷款率分别为1.38%、1.37%、1.32%、1.38%、1.35%、0.84%。除邮储银行不良贷款率微升0.02个百分点外，其余5家大行的不良贷款率尽数下降。不过，邮储银行不良贷款率仍为最低，仅为0.84%。

重点领域贷款增速超过平均贷款增速

2022年，聚焦重点领域和薄弱环节，国有大行精准发力，加大对先进制造业、绿色发展、科技创新、普惠金融、保交楼等领域支持力度。国有大行对这些领域的贷款增速，普遍“跑赢”全行平均贷款增速。

制造业贷款，尤其是中长期制造业贷款快速增长。截至2022年末，工行制造业贷款余额突破3万亿元，增速超过40%，制造业中长期贷款和信用贷款余额均突破万亿元大关。

绿色信贷与绿色债券规模持续扩张。截至2022年末，中行绿色信贷余额较2021年末增长41.08%，邮储银行绿色债券投资余额较2021年末增长29.58%。

小微企业、个体工商户等普惠小微客群得到了更多金融支持。截至2022年末，农行普惠金融领域贷款余额2.57万亿元，较2022年初新增5646亿元。大行助企纾困力度不减，2022年建设银行累计为32.46万客户提供贷款延期服务。

为支持科技强国建设，中行2022年对科技金融领域提供综合金融支持约1.45万亿元，为超过1.8万户专精特新企业提供授信支持超3450亿元；截至2022年末，交行高技术制造业中长期贷款较2022年初增长129.82%。

助力稳定宏观经济大盘，推动重点领域贷款较快增长。截至2022年末，建行基础设施贷款余额5.71万亿元，同比增长12.62%。该行持续探索金融助力房地产发展新模式，支持刚性和改善性住房需求，满足居民合理住房需求和房企合理资金需求，全面做好“保交楼”配套金融服务。