©️深响原创 ·作者｜吴鸿键

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多种趋势叠加下，我们再次迎来了一个潮水变向的时刻。

经过数年的发展，产业数字化转型已经进入深水区、线上线下的融合程度也在加深。与此同时，以大模型、AIGC为代表的技术创新正在各行各业掀起“风暴”，“风暴”将深刻改变经营的方式，企业必须作出反应。

我们可以在叠加的趋势中抽离出一条“主线”——各个趋势都将在B端落地，都和降本增效有关，也都对“趋势的推动者”提出了很高的要求。

前面两点好理解，关键是最后一点。

在一个强调数据要素、产业落地的市场环境里，一个合格的“趋势推动者”，需要同时具备多项优势。它要有海量的真实数据积累，同时要有足够的数据资产化能力。在此基础上，它还应该足够贴近B端，理解商户的所思所想，打造能“真正用起来”的产品。此外，要充分渗透商户，激活中小微企业的活力，一张庞大高效的线下服务网络必不可少。

这样的“趋势推动者”并不好找。而银联商务，是一个值得被高度关注的对象。

银联商务的“科技”底色

提起银联商务，许多人可能还是会想到“收单”、“POS机”等支付场景。这和银商的强To B属性有关。尽管这家公司业务丰富，但消费者能感知的主要是各类POS终端、码牌上的“银联商务”标识，对于它在行业商户科技服务、数字营销服务、大数据服务、信息化解决方案等方面的布局并不甚了解。

这里简单举几个例子，比如，银联商务有聚合了多元综合支付及信息服务的天满SaaS平台，来自商业、银行、政务、医疗、文旅、餐饮等行业的客户，都可以基于该平台获得SaaS服务。此外，银联商务旗下还有银杏政研、智能风控、银杏优选、智慧核身、警务情报分析等商业数据产品。

除了向外部提供产品，银联商务还在光伏、液冷、AI智冷、预冷墙节能等技术有所布局。这些技术能力降低了数据中心的PUE，同时也是为外部提供IDC解决方案的关键要点。

银联商务提供的行业商户解决方案 图源：公司官网

上述产品和技术能力共同构成了银联商务的“科技”底色。至于今年的AIGC热潮，银联商务自然也不会缺席。

今年7月，银联商务发布了基于生成式AI技术的绘图产品——“银商天图”。利用“银商天图”，即使是不懂设计的商户，也可以根据目标图片的形式、质感、主题，输入关键词或短句，快速地获得富有创意的高质量图片。

银联商务方面透露，银商天图已经在零售、餐饮、校企、文旅、地产等行业商户开始应用。目前，银联商务还在研发一款名为“天言”的类似ChatGPT的大语言模型应用产品，并在内部测试一款代码生成专用大语言模型产品“天码”。

这是银联商务的AIGC矩阵，随着产品的成熟，它们将在协同中发挥更多价值。但一个无法回避的问题是，当前的AIGC热潮已经吸引了诸多厂商布局，且各家瞄准的落地场景也十分类似。银联商务该如何形成差异化优势？

银联商务的答案是以“用”为先。在日前的一次交流活动中，银联商务研究院眭涛院长表示，商户群体非常务实，他们最关心的是产品能不能“快速反馈”，以及产品性价比高不高。因此银联商务在打造“银商天图”等产品时，聚焦的都是垂直场景，力求产品真正贴近商户需求。

这是一种扎根产业的“洞见”。一个强大的通用大模型固然很好，但中小商户们需要的是细微具体的支持，比如做个PPT配图、做个LOGO、设计个活动海报，或者是批量生成模特换装图片、菜品的美化图片，这里每一项都是实际经营中的高频需求，也是“银商天图”正在发挥价值的地方。

除了在AIGC产品上融入对于商户需求的理解，银联商务的另一个差异化优势来源于其覆盖全国的线下服务网络。如果说科技能力是“头脑”，那么线下服务网络便是“四肢”。通过面对面、手把手地提供服务，并从一线获得反馈，银联商务链接了专业化、前瞻性科技服务与中小商户的实际需求，让AIGC更灵活高效地渗透至千行百业，同时在技术创新的浪潮中不断向前。

“科技”背后的积淀和初心

今天的银联商务，早已不只是当年那个“银行卡服务专家”。它有着丰富的技术储备和创新产品，冠以“科技公司”名号并不为过。但这不意味着银联商务变成了“另一家公司”。所有的“科技“属性和“科技”实践，和银联商务一直以来的发展是一脉相承的。

所谓的“一脉相承”，在两个维度上有清晰的体现：一个是“积淀”，一个是“初心”。

“积淀”体现为银联商务的数据积累和数据资产化投入。基于在支付领域多年的耕耘，银联商务已累计服务超2500万商户、布放3900万终端，建设业务系统超过200个，服务行业超260个。据银联商务数据资产中心总经理蒋卫华介绍，在“数据”被列为“生产要素”的大背景下，这些数据是银联商务开启新增长曲线，进一步服务好商户的关键支撑。而在如何合规高效利用数据方面，银联商务也有前瞻性的思考。

早在2010年，银联商务就已着手建立数据中心数仓，并于2015年和2020年建设大数据平台和数据资产中心。2021年到2023年，银联商务不断发力产品线上化、业务平台化、经营数据化和服务生态化。相关的数据中台、大数据服务、指标平台等能力也随之成型。

“初心”则体现为银联商务一直以来对“服务商户”的坚持。

时间拨回2002年，当时的银联在政策指导下联动起各家商业银行，并成立了子公司银联商务，推动银行卡的联网通用，让国内银行卡跨行交易的“高速公路”初步搭建起来。此后，银联商务又持续投入于POS终端、便民缴费终端，聚焦的是提高商户和消费者的收款支付效率。

这些工作都对应着“重投入”。银联商务相当于“搭基础”的角色，如今我们对银行卡快捷支付，甚至“无感支付”习以为常，其实离不开银联商务一直以来的默默耕耘和铺路架桥。当新的趋势出现，当商户有了新的需求，银联商务基于支付的同时更多发力“科技”也是顺理成章的。

而在发力科技的过程中，银联商务的初心没有改变——利用新技术输出新产品不是为了炫技，而是要切实提高商户的经营效率，以此助力支付产业升级，服务社会大众。「深响」从银联商务研究院处了解到，研发部门会不断和一线业务进行沟通，收集商户需求，极力降低AIGC的使用门槛。

另一个例子是，在数据资产价值化的路径上，银联商务考虑的重点是“让数据服务简单易用”，实现对内对外双重赋能。为此，银联商务打造“数据灯塔”，侧重数据资产分门别类、数据消费易查易用，打造“银商万象”时侧重的是“随需自助”，力求为公司内部以及各行各业客户提供集数据整合、治理、服务与洞察于一体的数据能力，实现精准化服务与运营。

落地现实，释放“科技”价值

无论是已有的产品，还是对于公司对于“科技”的思考，银联商务的态度都相当务实。在银联商务，“科技”不仅仅是一个“方向”或者“叙事”，而是已经产生效果的事情。

《2023中国奥特莱斯行业白皮书》显示，2022年，在零售行业承压的背景下，奥莱业态实现同比增长12%，是主要业态中增长最好的。在这一成绩背后，银联商务起到了重要的支持作用。白皮书显示，银联商务基于生态化解决方案和本地化服务的组合优势，已服务上海、江苏、浙江、广东、山东、湖北、安徽等全国的60余家奥特莱斯，占比超过25%，是奥莱行业市占率领先的科技服务商。

具体而言，银联商务的商赢龙腾ERP系统拥有商业管理、会员营销、综合收银、移动办公、智慧门店、商户服务等10大应用子系统，多达1600多个功能，并可对外提供100多个标准API应用接口。这些能力，能为奥特莱斯运营方和入驻商户提供多元化的行业解决方案，让奥莱在面对同质化竞争、电商分流冲击日益加剧的当下，快速获得科技能力，在数字化转型过程中收获新动能。

在上海比斯特购物村，银联商务还为其打造“商赢龙腾 ERP+移动收银+数字人民币+会员营销+可视化+数智化+物联网”于一体的解决方案，为其开展“邂逅时装周”等营销活动，以及开业六年来每年保持两位数的销售及客流增长提供扎实的根基和保障。

在银联商务副总裁王钰看来，奥莱的核心是供应商品、供应服务。银联商务目前做的更多的是赋能商业主体，推动商业主体在各个经营节点的数字化。当奥莱业态具备完善数字化能力，商业主体的经营决策就可以有新的升级空间。

奥特莱斯是银联商务科技赋能各行业客户的一个缩影。面向零售商超、生活服务、金融地产、文旅教育、交通出行、医疗健康多个行业，银联商务提供了差异化的行业解决方案。此外，银联商务也和商务部、文旅局、统计局等机构共建了大数据实验室，为之提供宏观消费统计、经济运行预测等服务。

从银联商务身上，你可以看到两种并行的姿态：一种是立于技术前沿的探索者姿态，一种是扎根于B端的服务者姿态。这相当难得，也是银联商务独特的的地方。

技术创新令人兴奋，但好的技术创新应该是普适、普惠的，应该深入千行百业、深入每个经营主体的日常中。银联商务给出了一个“好的科技”的范本。“服务初心”贯穿着它的新探索和长期积累，当更多科技能力涌现，银联商务还将为市场带来更多助益。